岡山・倉敷の不動産会社 萬屋

初回更新日：２０２４年５月１６日

最新更新日：２０２６年２月　７日

 

住宅ローンは「申し込めば通るもの」と思われがちですが、実際にはさまざまな条件が審査に影響します。
２０２６年現在は、金融機関によって ５０年（６００ヵ月） の超長期ローンも登場し、選択肢が広がる一方で、審査基準はむしろ厳格化しています。

ここでは、住宅ローンが借りられない主な理由を３つに整理して解説します。

 

【目次】

1. 信用情報（いわゆるブラックリスト）の問題
2. 健康状態の問題（団体信用生命保険）
3. 返済比率（返済負担率）が基準を超えている
4. まとめ

 

1. 信用情報（いわゆるブラックリスト）の問題

 

住宅ローン審査で最も影響が大きいのが「信用情報」です。
クレジットカードや携帯端末の分割払いなどの支払い履歴が記録されており、延滞や滞納があると“返済に不安がある人”と判断されます。

記録される主な内容

• 過去の延滞・滞納
• 携帯端末の分割払いの未納
• クレジットカードの強制解約
• 自己破産などの金融事故

現在の住宅ローンは、金融機関によっては５０年（６００ヵ月） の返済期間を選べるようになっています。
返済期間を長くすることで月々の負担を抑えられますが、総支払額は増えるため、慎重な資金計画が必要です。

 

 

 

2. 健康状態の問題（団体信用生命保険）

住宅ローンを組む際、多くの金融機関で「団体信用生命保険（団信）」への加入が必須です。
団信は、万が一の際にローン残債をゼロにする仕組みですが、加入には健康状態の審査があります。

審査で影響しやすい例

• 過去の癌治療歴
• 心臓・脳疾患の既往
• 慢性疾患の治療中

団信に加入できない場合、住宅ローン自体が組めないケースもあるため、事前の確認が欠かせません。
最近は「ワイド団信」など選択肢も増えていますが、条件や金利が変わるため慎重な判断が必要です。

 

 

3. 返済比率（返済負担率）が基準を超えている

返済比率とは、年収に対してどれだけ返済負担があるかを示す指標です。
現在の借入状況が大きく影響し、特にカーローンやカードローンの返済額はそのまま審査に反映されます。

例：年収６００万円・カーローン月２万円の場合
年間返済額２４万円が差し引かれ、
審査上の年収は ５７６万円 として扱われます。

その結果、

• 借入可能額が減る
• 希望の物件が購入できなくなる

といったケースが起こりやすくなります。

 

まとめ

住宅ローンは「誰でも借りられるもの」ではありません。
信用情報・健康状態・現在の借入状況など、複数の要素が総合的に判断されます。

自分はいくら借りられるのか・どの返済期間が最適なのか

これらを早めに把握することが、後悔しない家づくりの第一歩です。

住まいるエージェント(株)萬屋では、お客様一人ひとりの状況に合わせた資金計画・ローン相談を行っています。

「借りられるか不安…」という段階でも、どうぞお気軽にご相談ください。

🔷 FAQ

 

Q1. 住宅ローンの審査に落ちる一番多い理由は何ですか？

 

不動産会社としての経験では、信用情報の問題が最も多い傾向があります。
過去の延滞や携帯端末の未納などが影響することがあります。

 

Q2. 健康状態が悪いと住宅ローンは借りられませんか？

 

多くの金融機関では団体信用生命保険（団信）への加入が必要なため、健康状態が審査に影響する場合があります。
ただし、金融機関によっては「ワイド団信」など選択肢があるため、事前に相談することで可能性が広がることもあります。

 

Q3.５０年ローンは本当に選べますか？

２０２６年現在、一部の金融機関では最長５０年ローンを取り扱っています。
ただし、利用条件や年齢制限があるため、事前の確認が必要です。
不動産会社としては、お客様の年齢・収入・ライフプランに合わせて最適な期間をご提案できます。

 

Q4. 他のローン（カーローン・カードローン）があると住宅ローンに影響しますか？

 

はい、影響します。
返済比率に含まれるため、借入額が減る可能性があります。
住宅ローンを検討する際は、現在の借入状況を整理することが重要です。

 

 

Q5. 住宅ローンに通るかどうか、事前に確認できますか？

 

可能です。
不動産会社として、金融機関の審査基準に基づいた事前の資金計画や事前審査のサポートを行っています。
「借りられるか不安」という段階でも気軽に相談できます。