岡山・倉敷の不動産会社 萬屋

初回更新日：２０２６年３月１９日

住宅ローンが払えなくなっても、競売しか道がないわけではありません。

返済が苦しくなったときに選べる方法のひとつが
**任意売却（にんいばいきゃく）**です。

任意売却は、
「家を手放す＝人生の終わり」ではなく、
“生活を立て直すための現実的な選択肢” です。

不安な状況だからこそ、まずは正しい情報を知ることが大切です。

 

目次

1. 住宅ローンが払えない…そんなときにまず知ってほしいこと
2. 任意売却とは？
3. 競売との違い
4. 任意売却のメリット・デメリット
5. 任意売却の流れ（いつまでに動けば間に合う？）
6. よくある相談（滞納・督促状・代位弁済）
7. 引越し代は出る？残債はどうなる？
8. 倉敷市で任意売却が増えている理由
9. 萬屋のサポート体制（任意売却主任者が在籍）
10. まとめ

 

 

1. 住宅ローンが払えない…そんなときにまず知ってほしいこと

 

「返済が遅れそう…」
「滞納してしまった…」
「督促状が届いた…」

こうした状況になると、誰でも不安になります。
でも、まず知っておいてほしいのは、

“競売しかないわけではない” ということ。

住宅ローンの返済が難しくなったとき、
金融機関と話し合いながら進める 任意売却 という方法があります。

 

 

2. 任意売却とは？

任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になったとき、
金融機関の同意を得て、自分の意思で家を売却する方法 です。

 

通常の売却と違い、

 

・ローン残高より売却価格が低くても売れる

 

・競売より高く売れる可能性がある

 

・引越し代を確保できる場合がある

 

・リースバックで住み続けられるケースもある

 

といった特徴があります。

 

 

3. 競売との違い

 

競売は、返済が滞って ３〜６ヶ月ほど で進みます。

 

競売になると、

 

・市場価格より安く売られる

 

・引越し時期を選べない

 

・プライバシーが守られにくい

 

などのデメリットがあります。

 

任意売却は、競売を避け、より良い条件で生活再建を図るための方法 です

 

 

4. 任意売却のメリット・デメリット

 

✔ メリット

 

・市場価格に近い金額で売れる

 

・競売より残債が少なくなる可能性

 

・引越し代を確保できる場合がある

 

・プライバシーが守られる

 

 

▲ デメリット

 

• 金融機関の同意が必要

 

• 時間に余裕がない場合は難しい

 

• 早めの相談が必須

 

 

5. 任意売却の流れ（いつまでに動けば間に合う？）

 

任意売却は、競売の開札日前日まで がひとつの目安です。

 

流れは次の通り。

1. 住宅ローンの滞納
2. 督促状・催告書の到着
3. 代位弁済の通知（保証会社が代わりに支払う）
4. 専門家へ相談
5. 金融機関との調整
6. 売却活動
7. 売買契約
8. 引越し・残債の整理

「いつまでに動けばいい？」という質問は多いですが、早ければ早いほど選べる道が増えます。

 

 

6. よくある相談（滞納・督促状・代位弁済）

 

任意売却の相談で多いのは次の3つ。

• 滞納してしまった
• 督促状が届いた
• 代位弁済の通知が来た

どの段階でも相談できますが、代位弁済後は時間との勝負 になります。

 

 

7. 引越し代は出る？残債はどうなる？

 

任意売却では、引越し代を確保できるケースがあります。

また、売却後に残ったローン（残債）は、
無理のない範囲での分割返済 が認められることが多いです。

 

 

 

8. 倉敷市で任意売却が増えている理由

 

倉敷市は持ち家率が高く、住宅ローンを組んでいる世帯も多いため、
任意売却の相談は年々増えています。

背景としては、

• 住宅ローン返済の長期化
• 収入の変動
• 家族構成の変化
• 相続した家のローン問題

こうした事情が重なり、相談が増加しています。

 

9.萬屋のサポート体制（任意売却主任者が在籍）

萬屋グループには、任意売却主任者が社内に1名在籍しています。

 

• 金融機関との調整
• 残債の整理
• 引越し先の相談
• リースバックの可否判断
• 生活再建のプランニング

 

まで、ワンストップでサポートできます。

「誰に相談すればいいかわからない…」そんなときこそ、専門家の存在が力になります。

 

 

10.まとめ

住宅ローンの返済が苦しくなったとき、
「もう終わりだ…」と思う必要はありません。

任意売却は、生活を立て直すための“もうひとつの選択肢” です。

不安な状況にある方こそ、早めに相談することで、選べる道が大きく変わります。

 

FAQ（よくある質問）

 

Q1. 任意売却はいつまでに相談すれば間に合いますか？
競売の開札日前日までが目安ですが、早いほど選択肢が広がります。

 

 

Q2. 滞納していても相談できますか？
もちろん可能です。滞納初期のほうが有利に進められます。

 

 

Q3. 引越し代は出ますか？
金融機関の判断によりますが、確保できるケースもあります。

 

 

Q4. 残ったローンはどうなりますか？
残債は分割返済になることが多く、無理のない返済計画が組まれます。

 

 

【出典】

• 住宅金融支援機構「融資住宅等の任意売却」（2025年4月更新）
• 裁判所「不動産競売手続の概要」

※本コラムは上記公的資料をもとに、倉敷市の住宅事情を踏まえて再構成しています。