1. ペアローンとは？

 

夫婦それぞれが住宅ローンを組み、収入を合算して借入可能額を増やす方法です。

単独では届かない物件でも、選択肢が広がるのが大きな魅力です。

 

2. 2026年の住宅ローン環境

2026年は、日銀の利上げにより金利が上昇基調にあります。

 

■政策金利（短期金利）

• ０．７５％（２０２６年６月時点）

→ 変動金利の将来上昇リスクが高い状態。

 

 

■長期金利（10年国債利回り）

• 約２.４％（２０２６年４〜６月の市場水準）

→ 固定金利は上昇傾向が続く。

 

 

■住宅ローン金利

 

●変動金利

• ０.３〜１.２％台
• 低金利だが、今後の上昇圧力は強い。

 

 

●固定金利（フラット35など）

• １.８〜２.３％台
• 長期金利の上昇を受け、２０２５年より高い水準。

 

 

●期間固定（１０年固定など）

• １.２〜１.８％台

 

 

 

3. 審査で見られるポイント

 

金融機関は以下を総合的に判断します。

 

・年収

・勤務年数

・他の借入状況

・団体信用生命保険（だんしん）加入の可否

 

だんしん加入により、万が一の際に残債が免除される仕組みがあります。

 

4. ペアローンのメリット

■借入可能額が増える

例：

• 単独：３，０００万円 → 月約８.４万円
• ペアローン：４，８００万円 → 月約１３.５万円

 

物件価格が上昇する２０２６年では、広い戸建て・注文住宅を選びやすくなるのが大きな利点。

■夫婦で協力して返済できる

家計全体で返済計画を立てやすい。

5. ペアローンの注意点

ペアローンは「借入額が増える」反面、リスクも2倍になります。

 

■2本のローンを組むため手続きが増える

契約・審査・諸費用がそれぞれ発生。

 

 

■どちらかが返済不能になると負担が増える

病気・転職・育児などで収入が減ると返済計画が崩れる可能性。

■離婚時のリスク

名義や持分の整理が複雑になりやすい。

厚生労働省「人口動態統計」より

• 年間約１８万件が離婚
• 夫婦の約３組に１組が離婚（離婚率約３５％）

→ ３５年返済と離婚率の高さは無視できないリスク。

 

6. ライフスタイル変化への備えが必須

ペアローンは長期返済が前提。 以下の変化に対応できるか、事前シミュレーションが重要です。

 

・子どもの誕生（共働き→片働きの可能性）

・親の介護（時間・収入の減少）

・どちらかが働けなくなる

・昇給・減給・退職など収入変動

 

「今払える」ではなく「数年後も安心して払えるか」で判断することが重要。

 

 

よくある質問（FAQ）

 

 

. 住まいるエージェント(株)萬屋ができるサポート

倉敷市での住宅購入は、地域事情に精通したプロに相談するのが安心です。

 

住まいるエージェント(株)萬屋では、

• 単独ローン・ペアローンの比較
• 将来の収入変化を踏まえた返済シミュレーション
• 家族構成に合わせた住宅選び
• 地域の学校・生活環境のアドバイス

など、お客様のライフスタイルに合わせた最適なプランをご提案します。